L’acquisizione della consapevolezza di uso responsabile del denaro è un processo continuo, senza soluzione di continuità, che la letteratura non cristallizza in tappe. Vi sono adulti privi di tale consapevolezza (si pensi ai giocatori d’azzardo, vittime di una vera e propria dipendenza). Il concetto di responsabilità in generale, invece, è soggetto a sviluppo: da una idea oggettiva di responsabilità (basata sulla quantità del bene) si passa, in età di scuola elementare, a un concetto soggettivo di responsabilità (basato sulle intenzioni).